Imaginons le cas de Sophie, 40 ans, qui souhaite anticiper sa retraite et se constituer un complément de revenus pour maintenir son niveau de vie une fois qu’elle aura cessé de travailler.

Profil de Sophie

• Âge actuel : 40 ans
• Revenu mensuel : 3 500 € net
• Projets pour la retraite : Voyager et ne pas réduire son mode de vie
• Durée avant la retraite : 25 ans (Sophie prévoit de partir à 65 ans)
• Capacité d’épargne : 200 € par mois

Comment fonctionne son projet d’épargne avec l’assurance-vie ?

1. Ouverture d’un contrat d’assurance-vie
   Sophie décide d’ouvrir une assurance-vie et commence à y verser 200 € par mois. Elle choisit un contrat qui lui offre une combinaison de supports en euros (sécurisés) et d’unités de compte (plus dynamiques mais avec un risque limité).
2. Performance de l’assurance-vie
   Sophie répartit ses versements :
   • 60 % sur un fonds en euros, offrant un rendement moyen de 2 % par an (sécurisé, idéal pour garder une partie de l’épargne sans risque).
   • 40 % sur des unités de compte, visant une performance moyenne de 5 % par an (plus risqué mais avec un potentiel de rendement supérieur).
3. Évolution de son épargne après 25 ans
   Sophie verse 2 400 € par an (200 € x 12 mois) pendant 25 ans. Voici combien elle pourrait avoir à la retraite selon les rendements obtenus :
   • Avec un rendement moyen global de 3,5 % par an (mélange euros/unité de compte)
     À 65 ans, elle aura cumulé environ 100 000 € d’épargne, dont :
     • 60 000 € de versements (200 € x 12 mois x 25 ans)
     • 40 000 € d’intérêts générés grâce aux placements.

Avantages pour Sophie à la retraite

1. Un complément de revenu disponible
   Grâce à ses 100 000 €, Sophie peut choisir de transformer cette épargne en un supplément de revenus réguliers pour sa retraite. Par exemple, elle peut retirer 500 € par mois pendant 20 ans, sans trop réduire son capital initial dans les premières années grâce à l’effet des rendements.
2. Flexibilité
   L’assurance-vie laisse Sophie libre d’adapter ses retraits selon ses besoins :
   • Si elle a besoin d’un montant important pour un projet précis (comme un grand voyage), elle peut effectuer un retrait ponctuel.
   • Sinon, elle peut maintenir des retraits réguliers pour améliorer son quotidien.
3. Avantages fiscaux au bout de 8 ans
   Après 8 ans, Sophie bénéficie de la fiscalité allégée de l’assurance-vie sur les gains qu’elle retire : seule une petite partie de ses retraits sera soumise à un prélèvement forfaitaire (ou à l’impôt sur le revenu, selon ce qui est le plus avantageux pour elle).
4. Transmission possible
   Si Sophie ne dépense pas tout son capital, elle pourra transmettre le solde à ses enfants ou à ses proches en bénéficiant des avantages fiscaux de l’assurance-vie.

Pourquoi l’assurance-vie est adaptée à Sophie ?

• Sécurité et performance : Une partie de ses épargnes est sécurisée (fonds en euros), tandis que les unités de compte offrent une meilleure performance pour compenser l’inflation et booster son capital.
• Flexibilité : L’épargne reste disponible en cas d’imprévu avant la retraite.
• Avantages fiscaux : Le cadre fiscal avantageux lui permet de retirer plus d’argent sans être trop taxée.
• Préparation sur mesure : Sophie ajuste ses versements et son choix d’investissements selon ses objectifs ou la conjoncture économique.

Une retraite sereine grâce à l’assurance-vie

Grâce à une épargne régulière et à un produit d’investissement adapté comme l’assurance-vie, Sophie se constitue un véritable complément de revenus pour sa retraite. Elle peut ainsi profiter pleinement de sa nouvelle vie sans dépendre uniquement de sa pension de retraite.

Et vous, combien pourriez-vous épargner pour réaliser vos projets après la vie active ? Il n’est jamais trop tard pour commencer !